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フラット35
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「フラット35」は、住宅金融公庫の全期間固定金利型の住宅ローンです。これは、公庫が直接貸し出すのではなく、公庫の要件を満たした民間金融機関のローンを証券化し、市場から資金を調達するというものです。
長期固定ローンの代表は、住宅金融公庫の直接融資でした。特殊法人改革で、直接融資は大幅に減少される見込みで、その代わりに登場したのが、証券化の提携ローンである「フラット35」です。
「フラット35」の内容は、以下になります。
| 使途 |
新築住宅または中古住宅の購入資金（借り換え、リフォームは不可） |
| 融資対象 |
| ● |
床面積 |
： |
一戸建て等 →70㎡以上280㎡以下 |
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マンション→30㎡以上280㎡以下 |
| ● |
住宅の耐久性など公庫が定めた技術基準を満たす住宅 |
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| 返済期間 |
| 次のいずれか短い方 |
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●20年以上35年以下 |
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●完済時の年齢が80歳となるまでの年数 |
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| 融資金額 |
100万円以上5000万円以下（建設費または購入価額の80％以内） |
| 金利 |
全期間固定（適用金利 ：TOPページの金利一覧ご参考） |
| 保証料・保証人 |
不要 |
| 繰り上げ返済 |
手数料：無料（100万円以上） |
※詳細は、住宅金融公庫ＨＰへ
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フラット35金利比較 参考（ローンでの総返済額比較）
■3000万円を30年固定金利で返済するローンでの総返済額比較（2005年4月3日 日本経済新聞より）
主な30年
固定金利の
ローン |
住宅金融公庫「フラット35」 |
農協・
ＪＡあんしん計画 |
信用金庫・しんきんGOOD住まいリビング |
ＵＦＪ銀行 |
| グッド住宅ローン |
みずほ銀行 |
当初10年間の
金利 |
2.29％ |
2.65％ |
2.90％ |
2.70％ |
2.95％ |
| 月返済額 |
11万5286円 |
12万889円 |
12万4869円 |
12万1679円 |
12万5673円 |
11年以降の
金利 |
2.29％ |
2.65％ |
3.20％ |
3.20％ |
2.95％ |
| 月返済額 |
11万5286円 |
12万889円 |
12万8290円 |
12万7307円 |
12万5673円 |
| 総返済額 |
4150万2960円 |
4351万9920円 |
4577万3880円 |
4515万6275円 |
4524万2280円 |
| 保証料 |
なし |
なし |
73万9648円 |
76万6500円 |
57万4110円 |
事務手数料／
融資手数料 |
63万円 |
3万1500円 |
なし |
5万2500円 |
3万1500円 |
団体信用
保険料総額 |
約143万5900円
（加入は任意） |
140～150万円
（加入は任意） |
共済掛け金はＪＡが負担 |
金利の0.3％が別途必要 |
保険料はＵＦＪ銀行が負担 |
| （注） |
元利均等・毎月払いのみの場合。 |
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農協・ＪＡあんしん計画の金利などの条件は各ＪＡで異なり、金利・金額は一部ＪＡの試算例。 |
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信金中央金庫の保証料は信用金庫によって異なる。 |
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ＵＦＪ銀行は特定の条件を満たし優遇金利を適用した例で、保証料は借入人の収入などの条件で異なる。 |
| （注） |
● |
保証料 |
： |
保証料とは、返済できなる場合に備え、保証会社に支払う金額のこと。
保証料は借入額と返済期間などで決まり、金融機関によって異なる。
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● |
事務手数料 |
： |
保証会社に保証を依頼する場合に支払う手数料で、一般的に3万円程度。 |
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● |
団体信用生命保険
手数料 |
： |
契約者が死亡などで返済不能になった時に残りのローンを支払うための生命保険料。借入額と返済期間で異なる。 |
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