|
|
|
|
 ｅライフサポートナビトップページへ |
|
|
| 《サイトマップへ》 |
金融商品（積立型） |
 |
金融商品（積立型）
■積立式定期預金
| 取扱機関 |
都市銀行、地方銀行、信用金庫など |
| 特徴 |
毎回の積立はそれぞれの定期預金として積み立てられる。総合口座に組み入れて、自動融資を受けることができる。 |
| 預入期間 |
期間を設定する「満期日指定型」と期間を決めない「自由型」がある。 |
| 積立金額 |
１回５０００円以上とする金融機関が多い |
| 金利 |
「満期日指定型」はスーパー定期、「自由型」は期日指定定期が適用される。 |
| 途中換金 |
毎ごとに |
| 税金 |
２０％源泉分離課税 |
| マル優 |
マル優利用可 |
■定期積金（スーパー積金）
| 取扱機関 |
信用金庫、信用組合、ＪＡ |
| 特徴 |
目標額を決めて一定の金額を積み立てる方式と、一定の金額（掛け金）を積み立てていく方式がある。 |
| 預入期間 |
６ヶ月〜１０年が一般的 |
| 積立金額 |
１０００円以上 |
| 金利 |
固定金利（契約時の金利が満期まで適用される） |
| 途中換金 |
一部解約はできない。１年未満の契約では普通預金の金利が適用される。１年以上の場合は、約定利回り×０．６０が適用されるのが一般的 |
| 税金 |
２０％源泉分離課税 |
| マル優 |
利用不可 |
■定期積金（スーパー積金）
| 取扱機関 |
郵便局 |
| 特徴 |
毎回の積立がそれぞれ独立した定額貯金として積み立てられる。毎月一定額、通常貯金から定額貯金に振り替えられる。通常貯金の残高が不足していると、そのつき |
| 預入期間 |
６年以内。定額貯金として積み立てられた１本の預入期間は、６ヶ月以上、１０年以内 |
| 積立金額 |
１０００円以上、１０００円単位 |
| 金利 |
固定金利 |
| 途中換金 |
いつでも換金可（６ヶ月未満の場合、途中解約利率が適用される） |
| 税金 |
２０％源泉分離課税 |
| マル優 |
郵貯非課税制度利用可 |
■教育積立貯金
| 取扱機関 |
郵便局 |
| 特徴 |
国民生活金融公庫等から積立額と同額を限度とした教育資金の融資が受けられるよう斡旋してもらえる。なお、この積立は国民生活金融公庫からの融資ができることが前提となっているため、次の条件がある。
高校、高専、短大、大学、専修学校等で教育を受ける人およびその親族（高校と大学は別々に申し込める）
また、積立方法は郵便窓口持参か集金扱いで、自動振替はできない。 |
| 預入期間 |
１年以上、５年以内（月単位で設定可能） |
| 積立金額 |
１万円以上、５０００円単位（２００万円まで） |
| 金利 |
固定金利。１年複利で利息は満期時一括払い。
教育融資を受けると金利がアップする（１割程度）。教育融資を受けないと一般の積立郵便貯金と同程度の金利が適用される。 |
| 途中換金 |
積立期間に応じた中途解約利率が適用される。 |
| 税金 |
２０％源泉分離課税 |
| マル優 |
郵貯非課税制度利用可 |
■住宅積立貯金
| 取扱機関 |
郵便局 |
| 特徴 |
住宅融資を受けると金利がアップします。積立終了後２年以内であれば、住宅金融公庫から割り増し融資（最高２７５万円）が受けられます。 |
| 預入期間 |
１年以上５年以内で月単位で設定（積立終了後、２年間据え置き可） |
| 積立金額 |
５０００円以上、１０００円単位（最高５０万円まで） |
| 金利 |
固定金利、１年複利で満期一括払い。 |
| 途中換金 |
積立期間に応じた中途解約利率が適用される。 |
| 税金 |
２０％源泉分離課税 |
| マル優 |
郵貯非課税制度利用可 |
■株式累積投資制度
| 取扱機関 |
証券会社 |
| 特徴 |
自分で選択した株式（投資信託）を購入する。単位株が積み立てられると名義書き換えを行うことで、通常の株主となる。 |
| 預入期間 |
無期限 |
| 積立金額 |
１万円以上、１０００円単位 |
| 金利 |
時価（配当は自動的に再投資される） |
| 途中換金 |
売却はいつでも可能 |
| 税金 |
株式と同様 |
| マル優 |
利用不可 |
|
|
|
