金融商品（預貯金）：預貯金型の金融商品をご紹介します！

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金融商品（預貯金）

金融商品選択のポイント 単利より複利！ 　他の条件が同じ場合、単利より複利の商品のほうが受け取る金額が多くなります。また、１年複利より半年複利、半年複利より1ヶ月複利のほうが受け取る金額が多くなります。 ■複利商品の例 ： 期日指定定期、スーパー定期（3年以上）、定額貯金、ニュー定期、ワイド、ビックなど 利払いは満期一括払いのほうがお得！ 　利払いには、半年ごとや１年ごとなど、定期的に支払われるもの（利払い型）と、満期または解約時に一括して支払われるもの（満期一括払い型）があります。満期一括払い型は、利払い時にかかる税金が再投資され満期または解約時まで繰り延べられる効果があります。これを「税の繰り延べ効果」といいます。 ■満期一括払い商品の例 ： 期日指定定期、定額貯金、ニュー定期、ワイド、ビック 金利上昇時には変動金利、金利下降時には固定金利！ 　例えば、現在の超低金利時の場合、将来金利の上昇が予想されます。このような時期の金融商品の選択は、変動金利商品が鉄則です。長期の固定金利商品では金利が上昇した場合、利息獲得の機会を逸失します。また、金利上昇局面でも同様です。固定金利商品を購入する場合は、なるべく短期の商品を選ぶことが望ましいとされています。反対に、景気が過熱して金利が天井圏で、今後金利の下降が予想される場合は、なるべく長期の固定金利商品を購入しましょう。 ◎ ワイド購入のため、銀行に列？ 1990年頃、いわゆるバブルの頃、株式市場が高騰したのを憶えている方も多いでしょう。同時期、ワイドという商品を購入するために銀行に人の列ができたことがあります。理由は、ワイドが「固定金利」「半年複利」満期一括払い」という商品性のため、高金利時にとても有利な商品であることを知っていた人が多かったことになります。また高金利になるとワイドが売れ出すことでしょう。 金融商品（預貯金） ■スーパー定期（スーパー定期３００） 取扱機関 銀行、信用金庫、信用組合、ＪＡなど 預入期間 １ヶ月以上、１０年以内 預入金額 １円以上１円単位、スーパー定期３００は、３００万円以上１円単位 金利 固定金利 利息計算 預入期間３年未満は単利。３年以上は半年複利選択可（個人利用のみ） 利払い 預入期間２年以上の単利　−＞　１年ごとの中間利払い １ヶ月以上２年未満の単利および３年以上の半年複利　−＞満期一括払い 途中換金 いつでも換金可（途中解約利率が適用される） 税金 ２０％源泉分離課税（満期一括課税） マル優 利用可 ■大口定期 取扱機関 銀行、信用金庫、信用組合、ＪＡなど 預入期間 １ヶ月以上、１０年以内 預入金額 １０００万円以上、１円単位 金利 固定金利（店頭での交渉で自由に決めることができる） 利息計算 単利 利払い １年ごとの中間利払い 途中換金 いつでも換金可（途中解約利率が適用される） 税金 ２０％源泉分離課税 マル優 利用不可 ■期日指定定期 取扱機関 銀行、信用金庫、信用組合、ＪＡなど 預入期間 １年以上、３年以内 預入金額 １円以上、１円単位（３００万円未満とする銀行が一般的） 金利 固定金利 利息計算 １年複利 利払い 満期一括払い 途中換金 １年据え置けば、満期日の1ヶ月前に通知することで、ペナルティなしで解約可 税金 ２０％源泉分離課税 マル優 利用可 ■変動金利定期預金 取扱機関 銀行、信用金庫、信用組合、ＪＡなど 預入期間 １年以上、３年以内（金融機関により異なる） 預入金額 1円以上、１円単位 金利 変動金利（半年ごとに金利を見直す） 利息計算 単利。ただし、３年ものには半年複利がある（個人に限られる） 利払い 単利型は、中間利払い。半年複利型は、満期一括。 途中換金 いつでも換金可（途中解約利率が適用される） 税金 ２０％源泉分離課税 マル優 利用可 ■定額貯金 取扱機関 郵便局 預入期間 6ヶ月以上、１０年以内 預入金額 １０００円以上、１０００円単位（他の郵便貯金と合わせて元本１０００万円まで） 金利 固定金利 利息計算 半年複利 利払い 満期時・解約時に一括受取り。預入時に申し込めば、利子分割払いも可能。 途中換金 ６ヶ月据え置けば、いつでもペナルティなしで解約可。６ヶ月未満で解約すると、解約金利（通常貯金の金利以下）が適用される。 税金 ２０％源泉分離課税 マル優 郵貯非課税制度利用可 ■ニュー定期 取扱機関 郵便局 預入期間 1ヶ月以上、３年未満の１ヶ月単位または４年 預入金額 １０００円以上、１０００円単位（他の郵便貯金と合わせて元本１０００万円まで） 金利 固定金利 利息計算 半年複利 利払い 満期時・解約時に一括受取り。預入時に申し込めば、利子分割払いも可能。 途中換金 いつでも換金可（途中解約利率が適用される） 税金 ２０％源泉分離課税 マル優 郵貯非課税制度利用可 ■年金定期預金（シルバー定期） 取扱機関 民間金融機関 預入期間 １年ものスーパー定期とする金融機関が多い 預入金額 １００万円までとする金融機関が多い 金利 スーパー定期の金利＋１％とする金融機関が多い 対象者 その金融機関で年金を受け取っている人。 途中換金 いつでも換金可（途中解約利率が適用される） 税金 ２０％源泉分離課税 マル優 マル優利用可

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