損害保険の基礎：損害保険の仕組みや生命保険の用語をご説明します！

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損害保険の基礎

損害保険とは 　損害保険とは、いざという時のために備えるという点では、生命保険と同様ですが、生命保険が人の病気・死亡のリスクを軽減させることに対し、損害保険は、人の怪我・死亡および財産、利益、賠償のリスクを軽減します。 保険料の仕組み 　損害保険の保険料は、生命保険の「大数（たいすう）の法則」と「収支相等の原則」に加え、「給付・反対給付均等の原則」「利得禁止の原則」に基づきます。 ● 大数の法則 ： 偶発的なものも大数で見ると、一定の法則に近づいていきます。例えば、サイコロを振りつづけると、回数が増えていくにしたがって６分の１に近づいていきます。損が保険でも、ある災害が発生する確率が一定値に近づいていきます。このことにより、発生率を予測し、保険料算出の基礎数値としています。 ● 収支相等の原則 ： 加入者が支払う保険料（純保険料）の総額は、支払われる保険金の総額に等しくなければならないという原則が、「収支相等の原則」です。 ● 給付・反対給付均等の 原則 ： 加入者が支払う保険料は、偶発的な事象の発生率に乗じた額でなければならないという原則です。すなわち、保険料負担は、その危険に応じて公平にすべしということを意味します。 ● 利得禁止の原則 ： 損害保険は補償を目的としているため、被保険者は支払われる保険金により利益を得るものではないということです。 損害保険の用語 　保険を検討する前に、基本的な保険用語を確認しておきましょう。用語の意味を取り違えていると、保険金が支払われないなどといったことにもなります。 保険契約者 保険会社と契約し、保険料の支払い義務を負う人です。 被保険者 被保険者とは、その人の生死や病気などが保険金支払いの対象になる人のことです。 保険金受取人 保険契約書から指定を受けた保険金の支払いを受ける人のことです。 保険料 保険料とは、保険契約に基づき、保険会社に支払う金額のことです。 保険価額 保険をかけるものの価値のことです。 責任開始日 保険会社が保険契約上の責任が発生する日を責任開始日といいます。 契約日 通常、責任開始日ですが、口座振替などでは、責任開始日の属する月の翌月１日となる場合が多いようです。 告知 保険契約の加入の際、保険契約者または被保険者が保険会社に対して、重要な事実を告げることをいいます。 過失相殺 損害を算出する際、被害者にも過失があれば、過失の割合に応じて損害額を減額すること。 全損 保険の対象が完全に滅却するか、修理の費用が再調達価額または時価を超える場合をいう。 てん補 保険事故によって保険会社が保険金を支払うこと。 免責 保険金が支払われないこと 免責金額 保険会社が保険を支払わない被保険者の自己負担分のことです。 再調達価額 保険の対象となるものを新たに建築、購入する場合の金額 担保／不担保 担保とは保険金を支払うこと。不担保とは保険金を支払わないことです。 損害保険のリスクと種類（個人） 　損害保険のリスクと種類には、以下があります。 リスクの対象 リスクの種類 対象の保険 人（本人・家族） 日常生活での交通事故や傷害事故、認知症 普通傷害保険、ファミリー交通傷害保険、こども総合保険、ゴルフ保険、自転車保険、介護費用保険、国内旅行傷害保険、海外旅行傷害保険、年金払い積立傷害保険など 住宅、家財、 その他動産 火災、地震、風水害、盗難など 住宅火災保険、住宅総合保険、地震保険、長期総合保険、積立生活総合保険、動産総合保険など 第3者（賠償） 自動車事故、日常生活での賠償 自動車保険、個人賠償責任保険、スポーツ賠償責任保険、施設賠償責任保険、生産物賠償責任保険、店舗賠償責任保険 収入、利益 病気や怪我による収入減 所得補償保険

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